Utilización de Activos
El portafolio es el sueldo.
Sin empleo, sin 1099s, sin declaraciones que lo expliquen — solo dinero que ya tiene. Estos programas dividen lo que usted posee en un ingreso mensual y prestan contra él. Nada se liquida, nada se pignora, y una versión ni siquiera pregunta a qué se dedica. La versión publicada más fuerte alcanza el 90% del valor de la casa.*
Para quién está hecho esto
Jubilados con ahorros y sin salario
La pareja con todo pagado, una cuenta de siete cifras, y un banco que dice que no tienen ingresos. Este es el programa que lee la cuenta en lugar del salario.
Gente que acaba de vender algo grande
Un negocio, un edificio, un portafolio. Lo obtenido es ahora el ingreso — tras un breve período de maduración, lo califica.
Compradores de alto patrimonio que detestan el papeleo
Una versión no declara empleo ni ingreso en la solicitud en absoluto. Los activos contestan todas las preguntas que el expediente habría hecho.
Cualquiera con ingreso real pero indocumentable
Cuando los depósitos calzan mejor, la página de estados de cuenta cubre esa vía; cuando calzan los 1099, esa página también existe. Esta es para cuando el dinero ya está quieto.
Mande los saldos — capturas de pantalla sirven — y corro las tablas de ambos programas contra ellos. Sabrá el ingreso calificador antes de que nadie jale crédito.
Correr mis númerosDos filosofías con un solo nombre
Lo que usted tiene, dividido entre sesenta, es lo que gana — en uno de estos programas. El otro nunca lo llama ingreso.
Dos programas estructuralmente distintos reciben el nombre de “agotamiento de activos”. Saber en cuál está usted decide cómo se ve el expediente:
La vía del calificador es la silenciosa: para un comprador cuya situación se resiste a explicaciones — entidades complejas, eventos de liquidez irregulares, preferencia por la privacidad — un expediente que nunca declara un ingreso no puede declararlo mal.
| Utilización de activos | Los activos se vuelven ingreso | La cuenta de ÷60. La solicitud muestra un ingreso; los activos son su fuente. En algunos prestamistas se combina con pensión, Seguro Social u otros ingresos. |
| Calificador por activos | No se declara ingreso alguno | Empleo e ingreso simplemente no se divulgan. Los activos deben cubrir el préstamo, el cierre y cinco años de obligaciones — con un residual mensual de sobra. |
| Ninguna toca el dinero | Sin liquidar, sin pignorar | Las cuentas se verifican, no se gravan. Usted conserva el control, conserva el rendimiento y conserva el dinero donde está. |
Las estructuras de programa varían por prestamista y cambian sin previo aviso. Los requisitos de residual y cobertura son criterios de elegibilidad de los programas descritos. No todos los solicitantes calificarán.
Cómo funciona en realidad
En la estructura clásica, sesenta es el número: lo que posee, dividido entre sesenta, es lo que gana. La ruta de alcance corre sus propios divisores — su pestaña lo dice.
Sus cuentas se cuentan — con recortes
El dinero líquido cuenta completo. Las cuentas de inversión y retiro cuentan con un descuento que varía por prestamista y por su edad. Las tablas de recortes son exactas, y tienen su propia pestaña.
Lo que gasta al cierre se resta primero
El pago inicial, los costos de cierre y las reservas se restan del portafolio antes de dividir nada. El ingreso se calcula sobre lo que queda.
El resto se divide entre 60
Ese es su ingreso mensual calificable. $720,000 restantes después del cierre se vuelven $12,000 al mes — sin empleador, sin W-2 y sin declaración de impuestos en el expediente.
Después es una hipoteca normal
Crédito, avalúo, título, cierre. La línea de ingreso es lo único inusual del expediente — y es el ingreso más verificable que un programa verá jamás.
El apalancamiento, y los recortes
Tres tablas deciden un expediente de activos: hasta dónde llega la ruta de alcance, qué sostiene la estructura clásica de ÷60, y cuánto de su portafolio cuenta de verdad una vez aplicados los descuentos. Cada pestaña es la cuadrícula de un solo programa, y las cifras de programas distintos nunca se combinan.
Un programa deja que el ingreso por activos recorra su cuadrícula completa — la única de nuestra oferta donde un portafolio alcanza noventa. Residencia principal, compra y tasa-y-plazo:
| Puntaje de crédito | Financiamiento máximo | Condición |
|---|---|---|
| 720 o más | 90% | Hasta $2 millones — arriba del 85%, la proporción de deuda debe sostenerse en 50% o mejor |
| 700 o más | 85% | Hasta $1.5 millones |
| 680 o más | 80% | Hasta $2 millones |
| 660 o más | 80% | Hasta $1 millón |
| 720 o más | 80% | Hasta $3 millones — la misma cuadrícula, llevada a un saldo mayor |
| 700 o más | 75% | Hasta $3.5 millones — el tope de la escalera de este programa |
| 680 o más | 70% | Hasta $3 millones |
| 660 o más | 70% | Hasta $2.5 millones |
El alcance trae su propia aritmética, y corta en ambos sentidos. Cuando otro ingreso documentado ya sostiene el expediente — una pensión, rentas, un salario — los activos calificados se dividen entre treinta y seis: casi el doble de ingreso mensual por dólar que el clásico sesenta. Cuando el portafolio es toda la historia, el divisor es ochenta y cuatro — más profundo que el clásico. Así que la pestaña de alcance y la de ÷60 se intercambian de verdad: el ingreso suplementario fuerte favorece esta cuadrícula; un expediente de portafolio puro a menudo calcula MÁS ingreso en la de al lado, con un tope menor. La cuadrícula llega a $3.5 millones al 75%, y esa es una elección que se calcula, no se asume.
De las matrices publicadas de un solo programa vigentes al 08/03/2026 — su cuadrícula insignia, en la que el ingreso por utilización de activos es elegible arriba del 85% de financiamiento cuando la proporción de deuda se sostiene en 50% o menos, con las reglas de divisor tal como las publica el mismo libro. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El financiamiento máximo, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones impresas juntas en la fuente. No todos los solicitantes calificarán.
La estructura clásica divide entre sesenta — y limita su financiamiento a cambio de un piso más amable y la cuenta más simple de la página:
| La medida | La cifra | Condición |
|---|---|---|
| Financiamiento máximo | 80% | Utilización y calificador por igual — desde puntaje de 660, hasta $1 millón |
| El mismo puntaje de 660, más lejos | 75% | Hasta $2 millones — y 70% hasta $2.5 millones |
| Desde 700 | 80% | Hasta $2 millones — 75% hasta $2.5 millones, 70% hasta $3 millones |
| Proporción de deuda | 43% — o ninguna | La vía de utilización sostiene 43%; el calificador no declara ingreso, así que ninguna proporción aplica — y un programa de consumidor aparte no declara ingreso sean cuales sean los activos, en su propia página |
| Los valores cuentan al | 70% | Acciones, bonos y fondos — y las cuentas de retiro, una vez con 59½ y separado del servicio |
| Retiro bajo 59½ | 50% | El recorte más profundo de esta pestaña — la línea de edad mueve portafolios |
| El mismo 80%, más lejos | Hasta $2.5 millones | Un programa de doc alterna separado sostiene el mismo techo desde puntaje de 680 en un saldo mucho mayor — y 75% hasta $3 millones |
| El piso de ese programa | 70% | Puntaje de 640, hasta $2 millones — el puntaje más bajo publicado para este documento en mi oferta |
Ochenta por ciento desde un puntaje de 660, con dinero solamente, es su propia clase de alcance — sesenta puntos de crédito por debajo de donde la pestaña de alcance empieza a prestar atención, y un programa separado sostiene ese mismo ochenta hasta dos millones y medio. El ejemplo de ÷60 de arriba vive aquí: $720,000 después del cierre y las reservas son $12,000 al mes. Y la vía del calificador carga una ventaja silenciosa: como nunca se declara ingreso, ningún requisito de reservas aplica en esa vía de este programa.
De la guía de suscripción de un solo programa vigente al 07/10/2026: utilización de activos a un máximo de 80% de financiamiento desde puntaje de 660 con tope de proporción de 43%; el calificador sin ingreso declarado al mismo máximo de 80%, sin proporción y sin requisito de reservas en esa vía. Tabla de recortes tal como la imprime la misma guía. La última fila es la matriz de doc alterna de un programa separado, Rev 06/16/2026, en la que la utilización de activos es un tipo de ingreso listado sin recorte de apalancamiento: 80% de financiamiento desde puntaje de 680 hasta $2,500,000. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. No todos los solicitantes calificarán.
El divisor de ÷60 lo corrobora un tercer programa cuya tabla de activos cuenta más de una cuenta de inversión. Sus porcentajes:
| Tipo de activo | Cuenta al | Su condición |
|---|---|---|
| Cheques, ahorros, money market | 100% | Madurado cuatro meses, estados dentro de 60 días del cierre |
| Acciones, bonos, fondos mutuos | 100% | El valor restante completo — donde la pestaña clásica cuenta 70% |
| Retiro, con 59½ años o más | 100% | Cuenta completo en este programa |
| Retiro, bajo 59½ | 70% | Contra el 50% de la pestaña clásica — la línea de edad es donde los portafolios oscilan |
Lea esos números contra la tabla de la pestaña clásica y la conclusión se hace sola: el mismo portafolio de $1.5 millones calcula un ingreso distinto en cada programa — a veces por miles de dólares al mes, enteramente en las líneas de inversión y retiro. Esta vía se cotiza, no se asume. Sus barandales: los activos elegibles deben sumar al menos el menor entre $1,000,000 y el 150% del préstamo; todo madura cuatro meses; un depósito único mayor que la mitad del ingreso mensual resultante se documenta como se documentaría un pago inicial; y los regalos no pueden ser el ingreso — el dinero debe ser suyo.
Representativo de las guías de suscripción de un segundo programa, revisión 06/01/2026, y mostrado por separado porque las cifras de dos programas nunca se combinan. Los porcentajes, mínimos y maduración son requisitos vigentes de ese programa y cambian sin previo aviso. No todos los solicitantes calificarán.
¿Calificar con la renta que cobra una propiedad? Esa página está aquí →
* El escalón de utilización de activos más fuerte publicado en mi oferta actual: las matrices de un solo programa vigentes al 08/03/2026 — 90% de financiamiento hasta $2,000,000, compra o tasa-y-plazo, residencia principal, desde puntaje de 720, con la proporción de deuda sostenida en 50% o mejor. Las cifras de programas distintos nunca se combinan; los programas cambian sin previo aviso. No todos los solicitantes calificarán.
La letra chica que decide los expedientes de activos
Qué entrega en realidad
Estados de cuenta
Recientes — dentro de 60 días del cierre en un programa — y con historial suficiente para mostrar cuatro meses de maduración.
Papel para lo inusual
Un depósito grande reciente lleva su rastro: el estado de cierre de la venta, el recibo del giro, la confirmación del traspaso.
Nada sobre un empleo
En la vía de utilización, el otro ingreso que quiera contar se documenta normal. En la vía del calificador, empleo e ingreso no se declaran en absoluto.
El expediente normal
Identificación con foto, historial de vivienda, y el lado de la propiedad — avalúo, título, seguro — exactamente como cualquier hipoteca.
¿Quiere la lista exacta para su expediente antes de solicitar? Arme su lista de documentos — la lista cambia según sus respuestas, imprimible y suya para guardar.
Dónde gana — y los límites honestos
Dichos de frente, porque sin esto la página no sirve.
Los activos siguen invertidos y siguen siendo suyos. No hay que liquidar nada para crear el ingreso que el expediente necesita — el cálculo lee el saldo, no una venta.
Jubilado, entre proyectos, o viviendo de inversiones: no hay trabajo al que un suscriptor pueda llamar, y el programa no lo necesita.
Una estructura convierte los activos en una cifra de ingreso; la otra nunca lo llama ingreso. Un expediente que la lógica de una rechaza puede caber en la otra.
En algunos prestamistas la cifra calculada se suma a una pensión, al Seguro Social o a otro ingreso en lugar de reemplazarlo — que es como se ven de verdad la mayoría de los expedientes de jubilados.
Dividido entre sesenta, $300,000 son $5,000 al mes — antes de restar lo que la compra misma consume. Esta vía premia portafolios grandes y quietos; no puede fabricar ingreso de saldos modestos.
Bajo 59½, las cuentas de retiro llevan los recortes más profundos — 50% en un programa, 70% en el otro. La misma cuenta cuenta completa unos años después. A veces el momento es toda la respuesta.
Cuatro meses de maduración en un programa. Un giro del extranjero o la venta de un negocio la semana pasada lo califican dentro de cuatro estados de cuenta, no hoy.
La misma línea honesta de toda la familia de documentación alterna: el expediente cuesta más que uno con W-2. Lo que compra es un sí construido sobre la evidencia más fuerte que existe — dinero que ya existe.
Averigüe para cuánto califica su portafolio
Mándeme los estados — aunque sean capturas de los saldos — y corro las tablas de ambos programas y las dos estructuras de programa contra ellos. Sabrá el ingreso calificable bajo cada una antes de que alguien consulte su crédito.
Preguntas que la gente realmente hace
Abra las preguntas completas — el divisor, los recortes, y qué cuenta como maduro ▾
+¿Cuánto necesito en realidad?
Importan dos pisos. Un programa exige activos elegibles de al menos el menor entre $1,000,000 y el 150% del préstamo. Y la aritmética tiene su propio piso: tras restar el pago inicial, los costos y las reservas, lo que queda se divide entre 60 — así que el portafolio debe ser suficiente para que el resto produzca el ingreso que su expediente necesita. La respuesta precisa toma diez minutos con estados reales.
+¿Tengo que vender o mover mis inversiones?
No — ese es el punto entero. Las cuentas se verifican y se cuentan; no se liquidan, no se pignoran, no se congelan. Su dinero sigue invertido, a su nombre, bajo su control. Los programas que exigen pignorar activos al programa existen en la banca privada; esto no es eso.
+Tengo 57 años. ¿Cuentan mis cuentas de retiro?
Con descuento. Bajo 59½, un programa cuenta el retiro al 50% y el otro al 70% — y pasando 59½ (y separado del servicio), los conteos suben a 70% y 100% respectivamente. Si está cerca de la línea, la diferencia a veces vale más que cualquier conversación de precio.
+¿Puedo combinar esto con Seguro Social o una pensión?
En la vía de utilización de un programa, sí — el ingreso de ÷60 se apila con otro ingreso documentado. En la vía del calificador sin ingreso declarado, no: nada más puede aparecer a su lado, por diseño.
+¿Funciona el dinero desde el extranjero?
No donde está — un programa excluye las cuentas extranjeras por completo. Una vez girado a una cuenta en EE. UU. se vuelve elegible tras la maduración, que corre cuatro meses en el segundo programa. Planear la transferencia temprano es la diferencia entre calificar ahora y calificar en primavera.
+¿Y si acabo de vender mi negocio o una propiedad?
Lo obtenido califica una vez madurado y documentado — el estado de cierre es el documento fuente del depósito. Los productos de venta están entre los insumos más comunes de estos expedientes. El reloj de cuatro meses es la única restricción real.
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Programas de préstamo, explicados con honestidad
Los programas descritos se ofrecen a través de prestamistas terceros, están sujetos a aprobación del prestamista y suscripción completa, y cambian sin previo aviso. Las tablas de elegibilidad de activos, mínimos, períodos de maduración, requisitos de residual, topes de apalancamiento, mínimos de crédito y montos son límites separados, varían por prestamista y programa, y nunca están disponibles en combinación entre programas. Las cifras reflejan materiales vigentes de tres programas publicados por separado, cada uno citado junto a la tabla, nota o sección que sustenta. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán. Esto no es un compromiso de préstamo. Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.