Préstamos por Estados de Cuenta

La escalera publicada más fuerte de esta página — ocupada por el dueño, con doce o veinticuatro meses de estados personales o de negocio. El monto y el crédito se mueven juntos, así que ambos aparecen en cada fila:

Esas son cifras de compra en residencia principal — y en esta cuadrícula los depósitos se leen exactamente igual que la documentación completa, así que ninguno de estos escalones es un castigo por doc alterna. El retiro de efectivo alcanza el 80% hasta $2 millones en la banda más fuerte, sin tope de efectivo en mano, y las segundas viviendas topan en 85%. Los préstamos empiezan en $100,000. Las reservas van de seis meses hasta $1 millón, nueve por encima y doce pasado los $2 millones — un refinanciamiento de tasa-y-plazo al 85% o menos puede eximirlas. Dos tolerancias que vale conocer: proporciones de deuda al 50% — 55% con fortaleza compensatoria — y una bancarrota descargada hace doce a veintitrés meses recorta la cuadrícula cinco puntos en lugar de terminar la conversación. Y esta escalera no es toda la oferta: en otra parte de ella el mismo documento alcanza el 90% hasta $2 millones desde 700, y existe un escalón publicado con puntaje de 600.†

De la matriz publicada de un solo programa, vigente al 06/09/2026 — cuadrícula de propiedad ocupada por el dueño, cifras de compra, residencia principal. Los niveles, topes, mínimos de crédito y reservas varían por programa y cambian sin previo aviso. Cada fila muestra una combinación impresa junta en una sola fila de esa matriz; las cifras de filas distintas no se combinan. Los condominios no aprobados topan en 85% (80% con retiro), los condoteles en 85% con su propio tope de monto, las propiedades de dos a cuatro unidades en 85%, las rurales en 80%, y una propiedad en mercado en declive lleva una reducción adicional de cinco puntos. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán.

La cuadrícula de un programa separado sigue subiendo hasta cuatro millones — y sostiene escalones reales hasta un puntaje de 620:

Tres cosas de esta cuadrícula casi no existen en otro lado. El piso: escalones publicados desde 620 — con su precio, pero impresos. Y ese piso no se limita a préstamos pequeños: un programa aparte lleva un puntaje de 620 hasta dos millones de dólares, un 640 hasta tres millones, y todavía imprime un escalón en 600.‖ La rampa: una vía de un solo año por cuenta propia para dueños que dejaron un empleo W-2 en el mismo campo. Y una puerta que vale señalar en todo este sitio: el mismo programa escribe expedientes ITIN con estados de cuenta, hasta $1 millón desde 640 — la página de ITIN cubre ese mundo como se debe. El retiro de efectivo corre unos diez puntos bajo la compra, las segundas viviendas son elegibles, y los estados de cuenta aquí son solo para cuenta propia.

De la matriz publicada de un programa separado, versión 1.0, vigente al 07/27/2026, cifras de compra en residencia principal salvo lo indicado. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. No todos los solicitantes calificarán.

En muchas cuadrículas, el ingreso por estados de cuenta cuesta unos puntos de financiamiento. En este programa, la columna de estados de cuenta se lee exactamente igual que la documentación completa:

La ausencia de castigo es la historia: trabajar por cuenta propia no cuesta apalancamiento aquí, solo documentación. Las proporciones llegan al cincuenta por ciento — cincuenta y cinco en residencia principal con crédito fuerte e ingreso residual de sobra — el historial de vivienda pide doce meses limpios, y los eventos de crédito necesitan cuatro años atrás. El interés-solo existe desde 700, y la misma oferta corre vías de verificación escrita y de activos cuando los depósitos no son la historia más limpia.

Del perfil de producto de un programa separado, fechado 08/03/2026, cifras de compra y tasa-y-plazo en vivienda propia; columna de documentación alterna según lo indicado. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje, el monto, las proporciones y las reservas son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. No todos los solicitantes calificarán.

El ingreso por cuenta propia llega desparejo, y esta cuadrícula está hecha para esa verdad — el techo de proporciones más profundo de la página y un historial que tolera un tropiezo:

El resto del equipo sirve al mismo prestatario: una vía de solo-P&L que pide apenas dos meses de estados, utilización de activos cuando el balance brilla más que los depósitos, retiro de efectivo hasta el ochenta por ciento con lo retirado usable como reservas, y un piso de ingreso residual que mantiene honesto el expediente. La misma familia de programas corre un hermano élite — solo estados de cuenta, un ochenta por ciento plano hasta $2.5 millones con puntaje de 700 — para expedientes que cambian techo por simplicidad. La propiedad de inversión llega al 85% con 720 en la cuadrícula principal, el escalón inversionista más fuerte de esta página.

De las matrices de una sola familia de programas vigentes al 08/04/2026 — su programa expanded-prime y, para las cifras élite, su hermano de solo estados de cuenta. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje, el monto, las proporciones, las reservas y el ingreso residual son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en cada fuente. Las cifras élite traen sus propias restricciones de ocupación, maduración y propiedad, incluido un reloj de eventos de cinco años y techos reducidos para condominios de Florida. No todos los solicitantes calificarán.

Cada otra pestaña aquí cambia apalancamiento por documentación. Esta lo cambia por TIEMPO — el saldo más profundo de la página, con depósitos, para quien lleva años con el crédito tranquilo:

Lea la última fila como el precio de la primera. Ochenta y cinco por ciento de una casa de tres millones con doce meses de depósitos es lo más lejos que llega esta página con ese nivel de financiamiento, y el programa compra ese alcance con tiempo en lugar de papeleo: siete años limpios, un historial de vivienda impecable, proporciones hasta cincuenta por ciento, y reservas de seis meses hasta dos millones, nueve por encima, y doce en propiedad de inversión sobre esa línea. Una nota de Florida antes de una oferta: las rentas de corto plazo no son elegibles en esta cuadrícula. Y tres millones no es el final de la escalera — en un programa aparte, los depósitos siguen financiando a tres millones y medio, y un programa adicional imprime una banda de cuatro millones,§ y una escalera las supera todas hasta seis millones — la pestaña de la derecha. Si su último evento de crédito cae dentro de esa ventana, las pestañas de la izquierda están hechas exactamente para usted, y una de ellas tolera un atraso de treinta días sin más. Si no cae dentro, esta es la puerta más profunda de la oferta.

De la matriz publicada de un solo programa vigente al 07/14/2026 — la cuadrícula de elegibilidad por ocupación, puntaje y monto, compra y tasa-y-plazo salvo donde se indica retiro de efectivo, con los complementos del producto tal como se imprimen en la misma página. Los estados de cuenta corren sobre esta cuadrícula; la columna de utilización de activos no, y lleva su propio tope menor. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El financiamiento máximo, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones impresas juntas en la fuente. No todos los solicitantes calificarán.

Y un programa no se detiene en cuatro millones — su escalera sigue imprimiendo escalones hasta seis:

Seis millones de dólares es el alcance más largo de mi oferta para alguien que documenta ingresos con depósitos, y la escalera debajo es continua — noventa por ciento hasta un millón desde un puntaje de 680, y cada escalón superior es una combinación impresa en la cuadrícula, no una excepción negociada después. Tres cosas deciden si vale la pena, y una sola conversación resuelve las tres: el programa exige veinticuatro meses de trabajo por cuenta propia y no imprime excepción alguna, el retiro de efectivo corre en su propia columna más baja en cada banda, y las reservas suben con el monto — tres meses hasta $500,000, seis hasta $1.5 millones, nueve por encima. Dos puertas laterales salen de la misma cuadrícula: aquí se escriben expedientes ITIN, con su propio tope de un millón y medio — la página de ITIN cubre ese mundo como corresponde — y existe una ruta de solo estado de resultados para dueños cuyo preparador aún no ha presentado dos años de declaraciones, con diez puntos menos de financiamiento.

De la matriz publicada de un solo programa vigente al 08/01/2026 — cuadrícula de propiedad ocupada por el dueño, columna de compra, residencia principal. La tasa-y-plazo iguala a la compra hasta $3.5 millones y corre por debajo de ella sobre esa línea; el retiro de efectivo lleva su propia columna más baja en todo momento. El puntaje mínimo del programa es 660 — los puntajes de arriba son aquellos contra los que se imprime cada banda, no el piso del programa. Los condominios aprobados topan en 85%, los no aprobados en 80%, los condoteles en 75%, las propiedades de dos a cuatro unidades en 85% y las rurales en 80%. Las reservas van de tres meses hasta $500,000, seis hasta $1.5 millones y nueve por encima. Las matrices de ese programa no declaran límites geográficos, así que la disponibilidad por estado se confirma por expediente. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El financiamiento máximo, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones impresas juntas en la fuente. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán.