Programas de préstamo, explicados con honestidad
Empieza con la frase que suena como tú.
O contesta 4 preguntas rápidas →- “Voy a comprar casa — quizá mi primera.”Ver los préstamos de todos los días →
- “Quiero demostrar ingresos sin declaraciones.”Demuestre su ingreso a su manera →
- “Voy a comprar una propiedad de renta.”Ver los préstamos de inversionista →
- “Quiero alcanzar mi plusvalía.”Ver las opciones de plusvalía →
- “No tengo Social ni crédito americano.”Ver sus programas →
- “Tuve un capítulo difícil.”Ver lo que es posible →
- “Mi préstamo necesita un especialista.”Ver los préstamos especiales →
01
Los préstamos de todos los días
Convencional, FHA, VA y USDA — citados de los reglamentos reales, no de las reglas internas de un banco. Las opciones de entrada baja para compradores de primera vivienda viven aquí.
- ConvencionalEl que más compradores usanCompradores de primera vivienda bienvenidos — con financiamiento hasta el 97%, el mito de que se necesita una entrada enorme es simplemente falso.
- FHACrédito flexible, entrada bajaRespaldo del gobierno, financiamiento hasta el 96.5% — crédito famosamente flexible, y opciones de DPA que pueden cubrir hasta la entrada.
- VAFinanciamiento del 100%, ganadoPara veteranos, militares en servicio y cónyuges elegibles — uno de los beneficios más fuertes del mercado: financiamiento completo, sin seguro hipotecario mensual.
- USDAEscondido tras “rural”Financiamiento del 100% — y el mapa es mucho más generoso que la palabra.
- Asistencia para el engancheEl enganche, financiadoUn segundo préstamo detrás de una primera FHA cubre la inversión mínima — perdonable o reembolsable, sin límites de ingreso.
- Hometown HeroesLa asistencia propia de FloridaDe $10,000 a $35,000 para ocupaciones nombradas y quienes sirven — una segunda diferida, pagada al vender o refinanciar.
- Casa prefabricadaLas cuatro agencias las financianSobre terreno propio y titulada como bien raíz — dos programas llegan al valor completo, y el crédito baja a 550.
02
Demuestre su ingreso a su manera
Cuando las declaraciones no cuentan su historia — trabaje por su cuenta o no — cinco vías, en el orden en que suelen ganar: depósitos, el P&L de su preparador, 1099s, la carta del empleador, o los activos mismos.
- Estados de cuentaSus depósitos, no sus declaracionesLas deducciones dejan de testificar en su contra.
- Solo P&LLos números de su preparador lo carganUn estado preparado por CPA puede calificar el expediente solo.
- Ingreso 1099El bruto cuentaComisiones y contratos, antes de las deducciones.
- Verificación escrita (WVOE)La palabra de su empleador, por escritoUna carta de verificación sustituye el rastro de papel.
- Sin razón de deudaSin ingreso declaradoLas reservas, el capital y una asesoría obligatoria reemplazan el cálculo de ingreso — hasta 80% en una casa donde vive, desde 620.
- Utilización de activosSu balance es su ingresoJubilados y vendedores con el dinero ya hecho.
03
Para inversionistas
DSCR es el insignia — la propiedad se califica sola, de la primera renta a un edificio de nueve unidades. Pero los inversionistas también corren convencional con documentación completa o las vías alt-doc cuando cotizan mejor; la respuesta honesta es la que gane en papel.
- Renta de corto plazo · DSCRDe tres noches en tres nochesUn Airbnb califica con un reporte de mercado o sus propios estados — hasta 80% con cobertura 1.00, y una banda debajo.
- Multifamiliar · 5–8 unidadesMás allá del cuádruplexEdificios de cinco a ocho unidades en tres cuadrículas impresas, y la única puerta documentada a propiedad de uso mixto y comercial.
- DSCR · inversionistaLa renta califica el préstamoSu cheque queda fuera del expediente por completo — Airbnbs y edificios de 5–9 unidades incluidos.
- Convencional · inversiónEl préstamo de renta a precio de bancoInversionistas con documentación completa: 85% de financiamiento en compra con puntaje de 680, hasta diez propiedades financiadas.
- Alt-doc · inversiónLos depósitos también compran edificiosLas vías de estados de cuenta y 1099 corren sus propias cuadrículas de inversionista.
04
Alcance su plusvalía
Una remodelación, un gasto inesperado, consolidar deudas — formas de usar lo que la casa ha ganado, normalmente sin tocar la hipoteca que tiene.
- Segunda hipoteca fijaUna suma fija, un pago predecibleSaque la plusvalía y conserve su primera hipoteca exactamente igual.
- HELOCToque su plusvalía cuando la necesiteUna línea rotativa — disponga, pague, vuelva a disponer — calificada de cuatro formas.
- Retiro de efectivoLa tercera forma de alcanzarlaSaque plusvalía — o retire deuda cara a precio hipotecario. La comparación honesta de tres vías.
- Puente · comprar antes de venderDos casas, una sola línea de tiempoLibere la plusvalía de la casa que deja, para que su oferta por la siguiente no tenga que esperarla.
- Revertida · 62+El patrimonio que le paga a ustedPara adultos mayores: sin pago hipotecario mensual requerido, mientras los impuestos, el seguro, el mantenimiento y vivir en la casa siguen siendo suyos. La consejería va primero.
05
Papeles que se ajustan a usted
Documentos distintos, la misma propiedad. Vale saberlo de entrada: los préstamos para extranjeros cubren segundas casas y propiedades de inversión — nunca una residencia principal.
06
Después de un evento de crédito
Bancarrota, ejecución, venta corta — cada una arranca un reloj, los relojes son más cortos de lo que dice el folclor, y un programa de todos los días es famosamente indulgente.
07
Préstamos especiales
Expedientes que piden la mano de un especialista — un programa hecho para una carrera, un edificio que los bancos rechazan, un monto pasado su techo.
- RenovaciónFinanciada por lo que valdráCompre la casa y la obra en un solo préstamo — siete programas, y las diferencias deciden expedientes.
- Profesional médicoHecho para cómo avanza una carreraEntrenamiento, contrato, y luego el ingreso — leídos en ese orden.
- CondotelLa torre con recepciónPrincipal, segunda vivienda o inversión — el edificio es el rompecabezas, y lo conocemos.
- Condominio no aprobableRechazaron el edificio, no a ustedLos prestamistas especializados leen el proyecto distinto.
- JumboPasado el techo de los bancosArriba del límite conforme, con cuadrículas publicadas — hasta cinco millones.
- Revertida · 62+Quedarse — o comprar — sin pago hipotecario mensualVersiones de compra y de plusvalía para adultos mayores; los impuestos, el seguro, el mantenimiento y vivir en la casa siguen siendo suyos, y toda la familia pertenece en la sala.
¿No sabes cuál suena como tú?
Quince minutos por teléfono, o cuatro preguntas rápidas en línea. De cualquier forma sales sabiendo qué programas te quedan y qué te pide cada uno.