Hipotecas con ITIN

El crédito define el nivel. Un expediente más débil baja en la escalera — no termina la conversación.

Esas cifras son de compra y de tasa y plazo; un refinanciamiento con retiro de efectivo baja aproximadamente de cinco a diez puntos según el crédito. Los montos empiezan en $100,000. Las segundas casas son elegibles junto con las residencias principales, aunque conllevan un requisito adicional pequeño de reservas. La propiedad pone su propio techo encima de todo esto: propiedades de dos unidades, condominios aprobados y PUD adosados llegan al 80%, y propiedades de tres a cuatro unidades al 75%. La propiedad de inversión funciona con un programa DSCR aparte, donde la renta califica el préstamo en lugar de su ingreso — ese alcanza cuatro unidades y permite compradores primerizos con historial de renta documentado.

Representativo de la matriz vigente de un programa; las cifras de un segundo programa aparecen por separado más abajo y las dos nunca se combinan. Los niveles, topes, reservas y requisitos de documentación varían por prestamista y programa y cambian sin previo aviso. El préstamo sobre valor máximo y el monto máximo son límites separados y por lo general no se obtienen en combinación. Los condominios en Florida por encima del 70% de préstamo sobre valor requieren una revisión completa del condominio, y los proyectos no aprobados conllevan una reducción adicional.

Todo lo anterior es la matriz de un programa. Un segundo programa cubre ITIN en su propia cuadrícula, y ambos coinciden en el techo — lo cual vale más que si solo uno lo dijera.

Esas son cifras de compra, de $100,000 a $1 millón, y lo primero que hay que notar es que el escalón más alto coincide: 85% con puntaje de 720 en una compra, el mismo techo que alcanza la primera cuadrícula, de otro programa y en otro documento. Un escalón principal que dos programas escriben de forma independiente es mucho más sólido para planificar que uno que descansa en una sola matriz. El refinanciamiento de tasa y plazo queda en 80% y el retiro de efectivo alrededor de 70 a 75% según el crédito. Las reservas son tres meses hasta el 80% de préstamo sobre valor, y suben a seis en una residencia principal y ocho en una segunda por encima de ese nivel; los impuestos y el seguro se depositan en plica por encima del 80%. La segunda columna es la parte que no existe arriba. Este programa otorga ITIN sobre propiedad de inversión dentro del mismo programa con documentación de ingresos — el préstamo califica con lo que usted gana, igual que en una casa donde vive. Esa es una vía distinta al programa para inversionistas descrito antes, que califica con la renta que cobra la propiedad, y la diferencia decide expedientes reales: un alquiler que no se cubre del todo puede funcionar igual si su propio ingreso documenta bien. Cuando ambas vías están abiertas, vale la pena cotizarlas una contra otra. Una regla estructural aplica siempre: si algún prestatario cuyo ingreso se está usando tiene ITIN, todo el préstamo se estructura en el programa ITIN, aunque un coprestatario calificara de otra forma.

Representativo de las guías de suscripción de un segundo programa, revisión 01 de junio de 2026, y mostrado por separado porque las cifras de dos programas nunca se combinan. Se muestran cifras de compra; el préstamo sobre valor máximo, el puntaje mínimo y el monto máximo son límites separados, presentados solo en combinaciones que aparecen juntas. Los requisitos de reservas, plica, tipo de propiedad e historial de vivienda difieren entre ambos programas. El prestamista detrás tiene licencia en un número limitado de estados, entre ellos Florida. Los programas y requisitos cambian sin previo aviso. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán. Esto no es un compromiso de préstamo.

Las dos primeras cuadrículas se detienen en un millón de dólares. Una tercera cuadrícula ITIN sigue:

Lo que sigue estricto merece leerse con el mismo cuidado que el techo. El historial de vivienda pide doce meses limpios, y cualquier evento mayor de crédito necesita cuatro años atrás — el reloj más largo de esta página. Los regalos son bienvenidos pero al menos el cinco por ciento del dinero debe ser suyo. No hay financiamiento subordinado ni interés-solo en este programa, las reservas corren de tres a seis meses con al menos tres de fondos propios, y la lista de propiedades excluye casas rurales y condoteles. El ingreso se documenta de seis formas aquí también — incluidos estados de cuenta, 1099s y un estado de resultados de preparador — y aplica un piso de ingreso residual: el expediente debe librar espacio real a fin de mes. El retiro de efectivo existe, topado en medio millón.

Representativo de la matriz ITIN de un tercer programa vigente al 08/04/2026, mostrada por separado porque las cifras de programas distintos nunca se combinan. Cifras de compra y tasa-y-plazo salvo lo indicado; el préstamo sobre valor máximo, el puntaje mínimo y el monto máximo son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. Las propiedades de dos a cuatro unidades son inelegibles en segundas viviendas. Ese programa no presta sobre vivienda propia ni segunda casa en Nueva York.§ No todos los solicitantes calificarán.

Todas las cuadrículas de arriba piden un puntaje de 720 antes de escribir 85%. Un cuarto programa escribe ese mismo 85% con 700 — y sigue en tres direcciones que las demás no toman:

Tres de esas filas cambian lo que vale la pena intentar. La primera es el puntaje: 85% con 700 en lugar de 720 es la diferencia entre un expediente que funciona y uno que espera un año. La segunda es el techo — dos y tres millones de dólares, donde las cuadrículas de arriba se detienen en millón y medio.† La tercera es el piso, y es la que yo no habría adivinado: a quien no tiene ningún puntaje de crédito se le lee como 659 aquí y aún alcanza el ochenta por ciento de un millón doscientos, donde la primera cuadrícula topa un expediente sin puntaje en setecientos cincuenta mil. Los préstamos empiezan en $50,000 en este programa, no en $100,000, lo cual pesa más en un expediente ITIN de lo que suena — las propiedades modestas son exactamente donde estos compradores buscan. No hay requisitos de líneas de crédito, los regalos pueden cubrir todo el enganche en el grado de casi-califica, y las casas manufacturadas son elegibles. Y una población que esta página nunca ha nombrado: si usted es beneficiario de DACA y no un declarante con ITIN, hay un programa que lo escribe en su programa de ITIN con licencia de conducir estadounidense y un documento de autorización de empleo — sin visa.‡ Pregúnteme directamente; esa puerta es más nueva que casi todo lo demás de esta página.

Representativo de las matrices publicadas de un cuarto programa vigentes al 22/04/2026, en sus dos grados de crédito — se usa la misma cuadrícula tanto si el solicitante declara con ITIN como con número de Seguro Social. Cifras de compra salvo donde se indica retiro de efectivo; el retiro corre al 80% en los escalones más fuertes. Las filas de 660 y 640 y el tratamiento sin puntaje pertenecen al grado de casi-califica, que lleva sus propias condiciones de historial de vivienda. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo máximo sobre valor, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones impresas juntas en la fuente. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán.