Jumbo y Montos Grandes
El techo de los bancos es el piso de esta oferta.
Arriba del tope conforme, la mayoría de los bancos quiere teatro de banca privada: relaciones, depósitos trasladados, comités. Esta oferta solo quiere el expediente — y lee estados de cuenta y 1099s tan a gusto como W-2s, hasta tres millones y medio de dólares, con apalancamiento que la gente del lobby de mármol rara vez ofrece.
Para quién está hecho esto
Compradores apenas sobre la línea
La casa inicial de Miami ya cuesta más que el tope conforme. Si su préstamo es un poco grande para la caja fácil, esta es la oferta que lo trata como normal.
Prestatarios jumbo por cuenta propia
Cuanto más grande el préstamo, más entrecierra los ojos el banco ante un Anexo C. Aquí las vías de estados de cuenta y 1099 suben toda la escalera.
Compradores de casas de dos a tres millones
Donde la banca privada pide sus cuentas de inversión, esta oferta pide sus documentos — y publica su apalancamiento en una cuadrícula, no en una conversación.
Expedientes fuertes con una mancha
Un puntaje en los 600s no termina una compra de monto grande. Un programa llega a cinco millones y pone precio a la mancha en lugar de rechazarla.
Cuatro programas publican cuatro escaleras distintas, y la que le sirve depende tanto de sus documentos como de su rango de precio. Una llamada corta define en cuál cuadrícula cae antes de que se jale nada.
Encontrar su cuadrículaMás mitología por dólar que cualquier rincón del mercado
Los bancos quieren la relación. Esta oferta solo quiere el expediente — y lee estados de cuenta con la misma disposición que un W-2.
El crédito jumbo tiene más mitología por dólar que cualquier rincón del mercado. Tres correcciones:
El intercambio honesto está en el precio, no en la aprobación: el non-QM de monto grande cuesta más que el jumbo de relación de un banco. Lo que compra es apalancamiento, libertad de documentación y una respuesta este mes en lugar de la de un comité.
| “Jumbo es una entrada gigante” | No en esta oferta | La cuadrícula más fuerte presta 90% del valor hasta $1.5 millones en residencia principal — con la proporción publicada, no negociada. |
| “Jumbo es documentación completa” | Tampoco aquí | Estados de cuenta, 1099s, P&L y vías de activos corren las mismas escaleras. Cambia el documento; el techo casi no. |
| “Jumbo es crédito perfecto” | Un programa llega a $4 millones | Y su cuadrícula pone precio a puntajes en los 600s bajos con apalancamiento reducido en lugar de rechazarlos. |
El apalancamiento, la documentación y los requisitos de crédito varían por prestamista y programa y cambian sin previo aviso. No todos los solicitantes calificarán.
Cómo funciona en realidad
Un jumbo aquí se suscribe como cualquier préstamo de este sitio — cambian los ceros, no la lógica.
Elija la documentación que le queda
Completa si las declaraciones están limpias. Estados de cuenta, 1099s, un P&L de CPA o utilización de activos si no. La cima de la escalera está abierta a todas.
El monto fija los escalones
El apalancamiento baja conforme el saldo sube — la primera cuadrícula, “La escalera”, muestra exactamente dónde. Las reservas escalan igual: tres meses abajo, doce arriba.
El crédito fija la entrada
La cuadrícula más fuerte quiere 720. Otro programa de la misma oferta pone precio hasta 600 con apalancamiento reducido en lugar de rechazar.
Después cierra como cualquier otro
Avalúo — a veces dos, en los saldos mayores — título y cierre. Sin comité, sin relación de depósitos, sin teatro.
Las cuatro escaleras publicadas
Cuatro programas, cuatro cuadrículas, cada una en su pestaña — porque las cifras de programas distintos nunca se combinan, y cuál le sirve depende tanto de cómo documenta su ingreso como del precio. Léalas en orden: la escalera de apalancamiento, el alcance con documentación alterna, el carril prime para expedientes limpios de documentación completa, y la banda pasado los tres millones y medio.
La matriz vigente de un programa con puntaje 720, residencia principal unifamiliar — la escalera jumbo publicada más limpia de mi lista:
| Monto | Compra y tasa-y-plazo | Retiro de efectivo |
|---|---|---|
| Hasta $1.5 millones | 90% | 80% |
| $1.5M – $2 millones | 85% | 80% |
| $2M – $2.5 millones | 80% | 75% |
| $2.5M – $3 millones | 75% | 70% |
Dos escalones bajo el titular importan igual: con 700 el mismo programa aún presta 90% hasta $1 millón y 85% hasta $1.5 millones, y con 680 sostiene 80% hasta $1.5 millones. El menú de documentación corre toda la escalera — completa, estados de cuenta, 1099, P&L, incluso utilización de activos — con reservas de tres meses hasta $1 millón, seis hasta $2 millones y doce arriba. El historial de vivienda pide doce meses limpios. Dos notas de Florida pertenecen a su cuenta de oferta: en este programa los condominios del estado topan en 75% vivienda propia y 70% para segunda vivienda e inversión, y estas cifras son de la columna unifamiliar — las propiedades de dos a cuatro unidades corren unos cinco puntos más abajo en toda la escalera. Y una puerta pertenece aquí y no a tres páginas de distancia: si usted es médico, dentista u otro profesional médico elegible, existe un programa que presta el cien por ciento del precio hasta dos millones de dólares sin seguro hipotecario alguno — nada de enganche sobre una casa de dos millones, con puntaje de 720, y 100% hasta millón y medio con 680. La página de profesionales médicos tiene las condiciones. Es la mayor distancia que existe entre lo que muestra esta escalera y lo que mi oferta realmente puede hacer.* Otras dos cuadrículas también le ganan a esta por crédito y no por tamaño: una escribe 90% hasta millón y medio con puntaje de 700 y aún sostiene 85% en 660,† y otra sostiene casi noventa por ciento hasta dos millones con 680 en vez del 720 de arriba.‡
Representativo de la matriz de un programa vigente al 06/30/2026, columna unifamiliar/PUD/condominio, residencia principal. Las cuadrículas de segunda vivienda e inversión corren más abajo. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje y el monto son límites separados, mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. Topes de condominio y construcción nueva de Florida según lo indicado. No todos los solicitantes calificarán.
El programa de ingreso alterno de un segundo programa extiende la escalera más allá de donde los bancos dejan de preguntar y empiezan a agendar reuniones:
| Monto | Préstamo sobre valor máximo | Condición |
|---|---|---|
| Hasta $2 millones | 85% | Con 740 — de una a cuatro unidades, principal |
| Hasta $2.5 millones | 80% | Con 720 |
| Hasta $3 millones | 75% | Con 720; el retiro a este tamaño corre 70% |
| Hasta $3.5 millones | 65% | Con 740 — la cima de la escalera publicada |
La parte que merece subrayado: este es el mismo programa cuyas vías de ingreso son estados de cuenta, 1099s, P&L de CPA y utilización de activos. Tres millones y medio de apalancamiento, documentado como el dinero por cuenta propia se ve en realidad. Y para los expedientes que las dos primeras cuadrículas rechazan, un tercer programa llega a cuatro millones con piso de crédito en los 600s — en su banda de $1.5 millones presta 90% con 700, 85% en los 660s, 80% con 640, y todavía 65% con 600. Un préstamo grande y un expediente imperfecto no son contradicción en esta oferta; son un escalón. Ese tercer programa sí trae un límite que conviene resolver primero: no presta en todos los estados, y Nueva York es uno de los que excluye.
Representativo de la matriz de ingreso alterno de un segundo programa vigente al 07/10/2026, cifras de compra y tasa-y-plazo en residencia principal; y, para las cifras de rango de crédito, el resumen de un tercer programa versión 08/17/2026 en su banda de $1.5 millones, columna de compra — ese tercer programa publica una lista de estados en los que no presta, y Nueva York está en ella. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje y el monto son límites separados, mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en cada fuente. No todos los solicitantes calificarán.
Un cuarto programa suscribe el jumbo como se suscriben los préstamos conformes — hallazgos automatizados, documentación completa, y apalancamiento cerca de noventa en saldos que las otras cuadrículas sostienen más abajo. Residencia principal, compra y tasa-y-plazo:
| Monto | Préstamo sobre valor máximo | Condición |
|---|---|---|
| Hasta $1.5 millones | 89.99% | Con puntaje de 700 — el escalón más fuerte a 700 de esta página |
| Hasta $2 millones | 89.99% | Con 720 — cerca de noventa en un saldo que la primera cuadrícula sostiene en 85% |
| Hasta $3 millones | 80% | Con 740 |
| Hasta $3.5 millones | 75% | Con 740 — igualando el alcance más profundo de la cuadrícula de documentación alterna |
El sabor es el punto: esta cuadrícula quiere el expediente limpio — documentación completa leída por los mismos sistemas automatizados que corren los préstamos conformes, con reservas de unos tres meses en los escalones cerca de noventa y de dieciocho a veinticuatro en la cima. A cambio, un prestatario W-2 con declaraciones ordenadas suele encontrar aquí el jumbo mejor cotizado de la página. También alcanza más allá de la cuadrícula principal: el retiro de efectivo corre a 80% hasta $2 millones con 740, la segunda vivienda sostiene 80%, y las compras de inversión sostienen 80% hasta $2 millones con 740 — un escalón que las otras cuadrículas no imprimen. Cuando el expediente está limpio, cotizamos este carril primero; cuando no, las otras tres cuadrículas existen exactamente porque este dice que no.
Representativo del perfil de producto jumbo de un cuarto programa fechado 08/06/2026, cifras de compra y tasa-y-plazo en residencia principal salvo lo indicado; se exige aprobación de suscripción automatizada y documentación completa. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje, el monto y las reservas son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. No todos los solicitantes calificarán.
Un quinto programa publica una cuadrícula donde los demás se detienen: de tres millones y medio a cinco millones, residencia principal, en una matriz impresa y no en el humor de un comité:
| El expediente | Préstamo sobre valor máximo | Condición |
|---|---|---|
| Hasta $5 millones — documentación completa | 75% | Con puntaje de 700 en compra; el refinanciamiento sostiene 65% |
| Hasta $5 millones — estados de cuenta o 1099s | 70% | La documentación alterna no termina a esta altura; los refinanciamientos corren 60% |
| Los escalones más profundos | 65–70% | Con proporciones más apretadas y hasta veinticuatro meses de reservas |
Las condiciones son deliberadamente adultas: de dieciocho a veinticuatro meses de reservas, techos de proporciones conservadores, dos avalúos en cada expediente con el valor menor mandando, veinticuatro meses limpios de historial de vivienda, sin compradores primerizos y sin fondos de regalo — a este tamaño el prestamista quiere su propio dinero y su propia trayectoria. Solo ciudadanos y residentes permanentes, retiro de efectivo hasta un millón, y una regla de dirección que vale verificar primero: la propiedad debe estar en un área metropolitana de más de dos millones de personas. Lo que esta cuadrícula cambia es la naturaleza de la respuesta arriba de $3.5 millones — antes era solo una conversación; ahora también hay un número impreso. Y cinco millones tampoco es el final — una cuadrícula aparte de documentación alterna sigue imprimiendo escalones hasta seis millones de dólares en residencia principal, al sesenta por ciento desde un puntaje de 760, con doce o veinticuatro meses de estados de cuenta en lugar de declaraciones.
Representativo de la matriz de un quinto programa vigente al 08/04/2026, residencia principal, de $3,500,000 a $5,000,000. El apalancamiento varía dentro de la banda por monto, documentación y reservas; se muestran los escalones publicados más fuertes. Se exigen dos avalúos completos. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo sobre valor máximo, el puntaje, el monto, las proporciones y las reservas son límites separados mostrados solo en combinaciones que aparecen juntas en la fuente. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán.
Todas las cuadrículas anteriores son de residencia principal. Los montos grandes sobre una segunda casa o una propiedad de renta llevan sus propias escaleras, y llegan más alto de lo que la mayoría supone:
| El expediente | Préstamo máximo sobre valor | Condición |
|---|---|---|
| Segunda casa — hasta $2 millones | 89.99% | Desde un puntaje de 680, compra o tasa-y-plazo |
| Segunda casa — retiro de efectivo hasta $2 millones | 75% | Con 700 |
| Segunda casa — hasta $1.5 millones, con puntaje menor | 80% | Desde 640; 75% en 620 |
| Inversión — hasta $1.5 millones, con su propio ingreso | 85% | Con 700 — y elegible en Nueva York |
| Inversión — hasta $1.5 millones, con la renta de la propiedad | 85% | Con 720; 80% en 660; 75% en 640; 65% en 620; 60% en 600 |
| Inversión — hasta $3 millones, con la renta | 70% | Con 700; el 75% se sostiene hasta $2 millones bajando a 640 |
| Inversión — hasta $2 millones | 80% | Desde un puntaje de 680 |
| Inversión — hasta $2.5 millones | 75% | Con 720 |
| Inversión — sin leer ingreso personal alguno | 75% | Desde 650 hasta $2 millones — califica la propiedad, no usted |
| Inversión — retiro de efectivo hasta $1 millón | 75% | Con 680 |
| Inversión — un extranjero | 65% | Sin ningún puntaje de crédito estadounidense, hasta $1.5 millones |
Casi noventa por ciento sobre una segunda casa con puntaje de 680 es la fila que vale detenerse a mirar — es el mismo apalancamiento que ofrece la cuadrícula más fuerte de residencia principal de esta página, sobre una casa donde usted no vive. El mismo programa acepta apartamentos cooperativos en residencia principal y segunda casa, algo que importa enormemente en el mercado de Nueva York y que casi nada más en esta oferta toca. Las dos filas de inversión al ochenta y cinco por ciento vienen de otro prestamista distinto, y vale separarlas: una lee su propio ingreso y la otra lee la renta de la propiedad, y ambas están disponibles en Nueva York aunque ese mismo prestamista no escriba allí un préstamo de vivienda propia. Una segunda casa con puntaje de 640 es su propia sorpresa — casi todo el crédito jumbo deja de preguntar por debajo de 680. Las reservas corren doce meses en los escalones de inversión y siguen los hallazgos automatizados por debajo del ochenta por ciento. La vía basada en la propiedad es otro animal: lee el activo y no al solicitante, no pide ingreso personal alguno, y alcanza edificios de cinco o más unidades y de uso mixto bastante más allá de estas cifras — eso es territorio comercial y no un préstamo jumbo de vivienda, así que tráigame la dirección y le digo de qué lado de la línea cae.
Cifras de segunda casa e inversión representativas del perfil de producto jumbo de un programa vigente al 26/03/2026; la fila basada en la propiedad es la matriz de un programa distinto vigente al 24/07/2026, solo ocupación de inversión, calificada por la propiedad y no por el ingreso personal. Las cifras de programas distintos nunca se combinan. El préstamo máximo sobre valor, el puntaje y el monto son límites separados mostrados solo en combinaciones impresas juntas en cada fuente. Los apartamentos cooperativos son elegibles en el primer programa para residencia principal y segunda casa; aplican requisitos de reservas que suben con el monto. Los montos mayores del programa basado en la propiedad son de cinco o más unidades, uso mixto y comercial, no residencial de una a cuatro unidades. Las dos filas de inversión al 85% provienen de las matrices de un tercer programa vigentes al 17/08/2026, solo ocupación de inversión, una calificada por ingreso personal y otra por la renta de la propiedad; ese programa excluye Dakota del Sur en préstamos de inversión. La fila de segunda casa con puntaje menor proviene de la matriz de un cuarto programa vigente al 27/07/2026. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán.
¿Calificar con activos en lugar de ingresos? Esa página está aquí →
* De la matriz publicada de un programa vigente al 13/07/2026, para profesionales médicos elegibles: 100% de financiamiento hasta $2,000,000 desde un puntaje de 720; 100% de financiamiento hasta $1,500,000 desde un puntaje de 680; 95% de financiamiento hasta $2,000,000 desde un puntaje de 680 — una unidad, residencia principal, compra o tasa-y-plazo, sin seguro hipotecario por encima del 90% de financiamiento. Suscripción manual; máximo cuatro propiedades financiadas. La elegibilidad depende de la designación profesional. Las cifras de programas distintos nunca se combinan.
† De la matriz publicada de un programa distinto vigente al 17/08/2026: 90% de financiamiento hasta $1,500,000 desde un puntaje de 700; 85% desde 680; 85% desde 660; 80% desde 640; 75% desde 620; 65% desde 600 — compra, residencia principal, con documentación completa o doce o veinticuatro meses de estados de cuenta. Ese programa no presta sobre propiedad ocupada por el dueño en Nueva York, Massachusetts, Rhode Island, Dakota del Sur, Virginia Occidental ni los territorios de EE. UU. Las cifras de programas distintos nunca se combinan.
‡ Del perfil jumbo de un programa adicional vigente al 26/03/2026: 89.99% de financiamiento hasta $2,000,000 desde un puntaje de 680, compra o tasa-y-plazo, residencia principal, documentación completa con hallazgos automatizados — por encima del 80% de financiamiento, solo tasa fija. El mismo perfil lleva las filas de segunda casa e inversión de la última pestaña. Las cifras de programas distintos nunca se combinan.
La letra chica que decide expedientes de monto grande
Qué entrega en realidad
El ingreso, por la vía que quede
Declaraciones, doce meses de estados de cuenta, 1099s, un P&L de CPA, o estados de activos. El monto grande no obliga a documentación completa.
Prueba de reservas
De tres a doce meses del pago completo según el monto — el documento con más probabilidad de decidir el expediente, así que lo contamos primero.
Doce meses de historial de vivienda
Hipoteca o renta, pagada a tiempo, documentada.
El expediente de la propiedad
Avalúo — dos en la cima de la escalera — título, seguro. En condominios de Florida, el cuestionario del edificio se suma a la pila.
¿Quiere la lista exacta para su expediente antes de solicitar? Arme su lista de documentos — la lista cambia según sus respuestas, imprimible y suya para guardar.
Dónde gana — y los límites honestos
Dichos de frente, porque sin esto la página no sirve.
Noventa por ciento del valor hasta $1.5 millones en residencia principal, publicado en una cuadrícula — donde un banco privado abriría una conversación sobre sus depósitos.
Estados de cuenta, 1099s, un P&L preparado por CPA y utilización de activos llegan a tres millones y medio. Cambia el documento; el techo casi no.
Un programa alcanza cuatro millones con piso de crédito en los 600, poniendo precio a la mancha en lugar de rechazarla — lo contrario de cómo se suelen tratar los montos grandes.
Una matriz impresa responde este mes. Sin relación que establecer, sin depósitos que mover, sin reunión que agendar en el calendario de otro.
Si tiene siete cifras depositadas en banca privada y paciencia para su proceso, su tasa probablemente le gana a esta oferta. Esta página es para cuando quiere el apalancamiento, la libertad de documentación o la respuesta este mes.
Doce meses de pagos de un préstamo de tres millones es una prueba seria de liquidez. Si la entrada consume todo, el expediente se atora en la línea de reservas, no en la de apalancamiento.
El 90% del titular es cifra unifamiliar y no-condominio. Apile los recortes publicados antes de enamorarse de un tipo de propiedad.
La cuadrícula más fuerte quiere doce meses limpios. Hay escalones para todo lo demás — pero son otros escalones, y el precio honesto es decirlo antes del avalúo, no después.
Ponga la escalera contra su expediente
Dígame el rango de precio, la banda de puntaje y cómo documenta su ingreso — le muestro qué escalones libra en cada cuadrícula, cómo se ve el requisito de reservas en dólares, a cuánto llega el efectivo al cierre, y dónde su banca privada genuinamente me gana. Diez minutos honestos.
Preguntas que la gente realmente hace
Abra las preguntas completas — documentación, crédito, y qué pasa arriba de $3.5 millones ▾
+¿Cuánta entrada necesito de verdad en un jumbo aquí?
La cuadrícula más fuerte presta hasta 90% del valor hasta $1.5 millones en residencia principal con puntaje 720 — y baja conforme sube el saldo: 85% hasta $2 millones, 80% hasta $2.5, 75% hasta $3. Son proporciones publicadas, no la posición inicial de una negociación.
+¿Puedo obtener un jumbo con estados de cuenta en lugar de declaraciones?
Sí — en las dos primeras cuadrículas de esta página. Una corre estados de cuenta, 1099s, P&L y vías de activos por toda su escalera; la otra es explícitamente un programa de ingreso alterno hasta $3.5 millones. Trabajar por cuenta propia no encoge el techo; solo elige el documento.
+Mi puntaje está en los 600s. ¿Es posible un préstamo grande?
Un programa de esta oferta llega a $4 millones y publica escalones en 680, 660, 640, 620 y hasta 600 en su banda de $1.5 millones — con apalancamiento reducido y precio mayor. El marco honesto: el escalón existe, cuesta más, y si conviene depende del expediente completo.
+¿Por qué usaría esto en lugar de mi banca privada?
Tres razones, a veces basta una: apalancamiento que su comité no imprime, documentación que su política no lee, o una fecha de cierre que su proceso no alcanza. Si ninguna aplica, tome el precio de relación — se lo diré de frente.
+¿Los jumbo aquí piden dos avalúos?
En los saldos mayores, comúnmente sí — planee el calendario del contrato con eso. Bajo ese umbral, un solo avalúo es la norma, como en cualquier préstamo de este sitio.
+¿Qué pasa arriba de $3.5 millones?
Ahora hay dos respuestas. Un quinto programa publica una cuadrícula impresa hasta $5 millones — 75% con puntaje de 700 en documentación completa, 70% con estados de cuenta, bajo condiciones adultas: reservas profundas, dos avalúos, dirección en metro grande. Y un programa sigue considerando de $3 a $5 millones caso por caso para expedientes que no caben en cuadrícula. Vale una conversación antes de asumir cualquier respuesta.
Agendar consulta
Programas de préstamo, explicados con honestidad
Los programas descritos se ofrecen a través de prestamistas terceros, están sujetos a aprobación del prestamista y suscripción completa, y cambian sin previo aviso. Los topes de apalancamiento, mínimos de crédito, requisitos de reservas, opciones de documentación y montos son límites separados, varían por prestamista y programa, y nunca están disponibles en combinación entre programas. Las cifras reflejan materiales vigentes de varios programas distintos, cada uno citado junto a la tabla o sección que sustenta. No todos los solicitantes ni todas las propiedades calificarán. Esto no es un compromiso de préstamo. Igualdad de Oportunidad en la Vivienda.